تغییرات بزرگی ممکن است در سیستم بانکی کانادا رخ دهد و فرصتهای جدیدی را برای کاناداییها ایجاد کند تا نحوه مدیریت پول خود را کنترل و ساده کنند، اما همچنین نیازهای جدید امنیت سایبری را افزایش میدهند.
در اینجا نگاهی می اندازیم به اینکه بانکداری باز، مجموعه ای از سیاست های مالی که در خارج از کشور اتخاذ شده و به زودی توسط دولت کانادا در سال آینده پیشنهاد شده است، می تواند برای دفتر جیبی شما مفید باشد.
بانکداری باز چیست؟
همانطور که در بیانیه اقتصادی پاییز سال گذشتهبانکداری باز به افراد و سازمانها اجازه میدهد تا دادههای مالی خود را به طور ایمن به اشخاص ثالث تأیید شده، معمولاً ارائهدهندگان خدماتی مانند مشاوره مالی و برنامههای بودجهبندی، انتقال دهند.
این سیستم برنامه ریزی شده که توسط لیبرال های فدرال به عنوان “بانکداری مصرف کننده محور” نامگذاری شده است، برای رفع موانع برای دسترسی و استفاده کانادایی ها از داده های بانکی خود طراحی شده است و در عین حال تدابیری را در برابر جرایم مالی ارائه می دهد.
چگونه کار می کند؟
تحت سیستم های موجود، کاربران برخی از خدمات مالی باید اعتبار بانکی خود مانند نام کاربری و رمز عبور را با شرکت های فناوری مالی به اشتراک بگذارند که گاهی اوقات «خراش صفحه» نامیده می شود.
دولت فدرال به اشتراک گذاری اعتبارنامه را به عنوان یک “عملی ناامن و غیرقانونی” توصیف می کند که در صورت نقض داده ها خطرات امنیتی و حریم خصوصی ایجاد می کند.
در عوض، یک سیستم بانکداری باز به مصرفکنندگان اجازه میدهد تا بانکشان راضی کنند تا با شرکت خدمات مالی مورد تایید مورد نظرشان ارتباط برقرار کند و دادهها را بدون دسترسی کامل به حسابهای مورد نظر به اشتراک بگذارد.
در سالهای اخیر، سیاستهای مشابهی در بریتانیا، سراسر اتحادیه اروپا و استرالیا شکل گرفته است. پروژه بانک باز (OBP)، یک شرکت بینالمللی که به بانکها و تنظیمکنندهها مشاوره میدهد، میگوید که بیش از 100 کشور این سیستم را به شکلی معرفی کردهاند یا قصد دارند انجام دهند.
میخواند: «ابتکارات بانکداری باز در همه جا ظاهر میشوند گزارشی از مرکز استراتژی رگولاتوری EMEA Deloitte. تردیدی وجود ندارد که بازارها بر این باورند که بانکداری باز، که از نزدیک توسط یک اکوسیستم اشتراکگذاری دادههای بینصنعتی گستردهتر دنبال میشود، راه رو به جلو است.
چه کاری می تواند انجام دهد؟
دولت میگوید امیدوار است کاناداییها را برای استفاده ایمن از خدمات فناوری مالی بیشتر، مانند برنامههای کاربردی که به بودجهبندی، مشاوره مالی و جمعآوریکنندههایی که حسابهای بانکی مختلف را در یک رابط ساده و ساده گرد هم میآورند، توانمند کند.
یکی دیگر از مزایای برجسته: اجازه دادن به مصرف کنندگان برای به اشتراک گذاری امن داده های تراکنش برای ایجاد اعتبار خود، مانند اثبات پرداخت برای هزینه های عمده مانند اجاره. دولت نیز انتظار دارد این سیستم به کسب و کارها کمک کند با کاهش بار کاری اداری و امکان پردازش سریعتر وام ها.
در سیستم پیشنهادی محافظت در برابر دسترسی و به اشتراک گذاری هزینه ها گنجانده شده است، بخشی از آنچه وزارت دارایی به عنوان تلاش هایش برای اطمینان از اینکه “کانادایی ها می توانند با اطمینان و اطمینان از حق خود برای دسترسی و استفاده از داده های مالی خود برای بهبود نتایج مالی خود استفاده کنند.”
گزارشی که اوایل سال جاری از North Economics منتشر شد، محاسبه کرد که در در سال 2022، کانادایی ها میلیاردها دلار به بانک ها پرداخت کردند در چیزی که شرکت کارمزدهای «اضافی» نامید.
موانع چیست؟
بانکداری باز در حالی که به عنوان محرک حمایت از مصرف کننده و رقابت در بین بانک ها مطرح است، بدون خطر نیست.
OBP به حفظ حریم خصوصی و امنیت داده ها به عنوان برخی از چالش های اصلی پیش روی دولت ها اشاره می کند، زیرا پیاده سازی یک سیستم جدید برای اشتراک گذاری اطلاعات مالی نیز معرفی می شود. یک نقطه حمله بالقوه برای مجرمان سایبری، اگر نقض داده بر خود سیستم تأثیر بگذارد.
در گزارش OBP که آخرین بار در نوامبر بهروزرسانی شد، آمده است: «وقتی چارچوب نظارتی نتواند به این مسائل رسیدگی کند و برای آن آماده نشود، کاربران میتوانند در برابر نقض دادهها، جرایم سایبری و کلاهبرداری آسیبپذیر باشند».
در ماههای اخیر شاهد حوادث امنیت سایبری متعددی بودهایم که بر نهادهای عمومی بزرگ از جمله تأثیر گذاشته است بیمارستان ها، دولت های شهری و حتی خود RCMP.
“2023 بسیار بدتر از هر سال دیگری است.” کارشناس امنیت سایبری دانشگاه گولف علی دهقطنها آذرماه در مصاحبه ای با شبکه خبری سی تی وی گفت.
OBP میگوید آموزش مصرفکننده یکی دیگر از موانع کلیدی است، زیرا معرفی قبلی چارچوبهای بانکداری باز با این مفهوم مخالفت و بیاعتمادی داشته است.
یک گزارش ژوئن از آژانس مصرف کننده مالی کانادا، به نقل از OBP، نشان داد که کمتر از یک نفر از هر 10 کانادایی مورد بررسی در مورد بانکداری باز شنیده بودندو هنگامی که برای آنها توضیح داده شد، اکثریت گفتند که شرکت نخواهند کرد.
در گزارش OBP آمده است: «هر فناوری یا فرآیند جدید معمولاً با تردیدها و ترس ها روبرو می شود. تنها راه حل، جدای از اجرای اقدامات ایمن، آموزش مردم است.
چه زمانی می تواند راه اندازی شود؟
دولت می گوید قانون چارچوبی برای سیستم بانکداری باز در بودجه 2024 انتظار می رود، که خود قرار است در 16 آوریل منتشر شود. وزارت دارایی در بیانیه سیاستی سال گذشته نوشت که می توان قوانین را با “دولت ضروری” تصویب کرد. چارچوب” تا سال 2025.
در مقاله ای در واکنش به بیانیه اقتصادی پاییز در ماه نوامبر، کارشناسان شرکت حقوقی تجارت مک میلان LLP هشدار داد که علاقهمندان به بانکداری باز میتوانند مدت بیشتری منتظر بمانند.
در این گزارش آمده است: «اگرچه قصد دولت فدرال برای معرفی قانونی برای اجرای چارچوب پیشنهادی گام مهمی است، اما با توجه به سابقه تاخیرهای طولانی در مورد بانکداری باز در کانادا، این خبر باید با دوز سالمی از شک و تردید مواجه شود.