نرخ وام مسکن در کانادا: صاحبان خانه پرداختی ندارند

تورنتو –

Equifax Canada گفت که مصرف کنندگان در انتاریو و بریتیش کلمبیا به طور فزاینده ای از پرداخت وام مسکن و کارت های اعتباری در سه ماهه چهارم سال 2023 غافل شدند.

ربکا اوکس، معاون تحلیل پیشرفته در Equifax کانادا، در مصاحبه ای گفت: سه ماهه چهارم شاهد تداوم اتفاقاتی بود که مدتی است در حال رخ دادن است، زیرا تأثیرات نرخ های بهره بالاتر و تورم همچنان بر مصرف کنندگان سنگینی می کند.

او گفت که این تأثیرات با تمدید وام مسکن مردم و در مناطقی که قیمت مسکن در کانادا گرانتر است، آشکارتر می شود.

اوکس می‌گوید: «ما شاهد این هستیم که این فشار شروع به افزایش می‌کند، و واقعاً شروع به مشاهده پرداخت‌های از دست رفته بیشتر و بیشتر در سمت اعتبار برای افراد می‌شود.

این آژانس گفت که نرخ معوقات وام مسکن در آن استان ها افزایش یافت و از سطح قبل از همه گیری فراتر رفت.

در انتاریو، نرخ معوقات وام مسکن 135.2 درصد نسبت به سال قبل افزایش یافته است، در حالی که نرخ BC 62.2 درصد افزایش یافته است.

آژانس گفت که مالکان مسکن در آن استان ها که تحت فشار مالی قرار دارند نیز به طور فزاینده ای از پرداخت های اعتباری خودداری می کنند، روندی که عمدتاً توسط صاحبان خانه هایی که 36 سال و کمتر دارند هدایت می شود.

آنچه که ما به ویژه در انتاریو و بریتیش کلمبیا می‌بینیم این است که وقتی مصرف‌کنندگان دوره‌های وام مسکن خود را به پایان می‌رسانند، خواه ثابت باشد یا متغیر، و آن‌ها وام مسکن خود را تمدید می‌کنند، شوک‌های پرداختی رخ می‌دهد. اوکس گفت.

و برای برخی افراد، متأسفانه … این یک نقطه اوج است.»

او گفت که مصرف کنندگان جوان تر تمایل دارند مبالغ وام مسکن بالاتری داشته باشند و پس انداز کمتری برای تکیه بر آنها داشته باشند.

اوکس می‌گوید: «از آنجایی که شما تمایل به استرس مالی دارید، کارت اعتباری یکی از اولین چیزهایی است که می‌بینیم پرداخت‌های از دست رفته انجام می‌شود.

این قطعاً یک روند نگران کننده است.»

اوکس گفت که قیمت مسکن در بریتیش کلمبیا و انتاریو بالاتر است و به افزایش سطوح بزهکاری و عدم پرداخت در آن استان ها کمک می کند.

در خارج از بریتیش کلمبیا و انتاریو، جایی که میزان وام مسکن کمتر است، Equifax Canada گفت نرخ معوقات وام مسکن با سرعت کمتری در حال افزایش است و هنوز هم بسیار کمتر از قبل از همه‌گیری است.

نرخ معوقه وام مسکن در سراسر کشور در سه ماهه چهارم نسبت به سال قبل 52.3 درصد افزایش یافته است، در حالی که نرخ معوقه برای بدهی های غیر وام مسکن که بیش از 90 روز سررسید هستند، 28.9 درصد افزایش یافته است.

Equifax Canada گفت که از آنجایی که مالکان خانه به تمدید وام مسکن خود در محیطی با نرخ بهره بسیار بالاتر ادامه می دهند، مصرف کنندگانی که در سال 2020 نرخ های تاریخی پایینی را قفل کرده اند ممکن است برای حفظ پرداخت های ماهانه خود با مشکل مواجه شوند.

به گفته Equifax Canada، پس از تمدید، پرداخت ماهانه وام مسکن به طور متوسط ​​در سه ماهه چهارم 457 دلار افزایش یافت. در BC و انتاریو، این افزایش از 680 دلار فراتر رفت.

اوکس گفت: تمدید وام مسکن آینده برای بسیاری از صاحبان خانه حیاتی خواهد بود.

کل بدهی مصرف کننده در سه ماهه چهارم به 2.45 تریلیون دلار رسید که 3.2 درصد نسبت به سال قبل افزایش داشت. بدهی های غیر وام مسکن 4.1 درصد افزایش یافت که عمدتاً ناشی از افزایش بدهی کارت اعتباری است.

تعداد مصرف کنندگانی که از پرداخت محصولات اعتباری خودداری کردند نیز افزایش یافت و از سطح سال 2019 پیشی گرفت. در حالی که سطوح ورشکستگی مصرف کنندگان هنوز پایین تر از سطح قبل از همه گیری است، Equifax کانادا گفت که افزایش شدید دارندگان وام مسکن که برای ورشکستگی اقدام می کنند، روند نگران کننده ای است.

آژانس گفت که این افزایش به ویژه در انتاریو و بریتیش کلمبیا شدید بود.

این گزارش توسط Canadian Press برای اولین بار در 5 مارس 2024 منتشر شد.